О типах банковских переводов
 

*В данной статье будут подробно рассмотрены ньюансы переводов в USA, EU.
Все данные приведенные в статье взяты из общедоступных источников.

USA

ACH (Automated Clearing House) – Аналог BIC в EU (Можно назвать аналогом клиринговой системы EU)
CHIPS (The Clearing House Interbank Payments System)

Каждый банк-член CHIPS имеет идентификационный код (CHIPS Routing Number) (ABA Routing number)

Fed Wire – система электронных переводов денежных средств Федеральной резервной системы; (USA)
CHIPS – система межбанковского клиринга в Нью-Йорке; тоже само собой (сша)

**Каждый участник Fedwire имеет уникальный девятизначный цифровой идентификационный код (ABA Routing Number)

США - CHIPS UID,CHIPS ABA, просто ABA Routing Number. ( 9 цифр).

EU

В каждой стране EU и не только EU есть своя клиринговая система — аналог БИК в России.

Клиринговые коды.

SC - Великобритания
ABI, CAB, - Италия
BC code, SIC code, - Швейцария
BLZ, - Австрия
BSB, - Австралия
BLZ, - Германия
NSC, - Ирландия
HEBIC, - Греция
IFSC, - Индия
KNR, - Польша
Spanish Domestic Interbanking Code, - Испания
Canadian Payment Association Payment routing Number, - Канада
Bank Code of Hong-Kong, - Гонконг
Israel National Code, - Израиль
New Zealand National Clearing Code, - Новая зеландия
South African National Clearing Code, - ЮАР
(МФО) - Украина, Беларусь - Код межфилиальных оборотов.
ABA Routing Number - США.

Каждый имеет свою структуру.Пример:

ABI или CAB – это Италия.
(ABI или CAB состоящий из кода IT**** (где "**** " - 10 цифр)

BLZ – Германия.
BL**** ( где "**** " - это 8 цифр)
UK - Англия

CHAPS (The Clearing House Automated Payment System) - система клиринговых расчётов в Великобритании.

BACS (The Bankers Automated Clearing Services) — платежная система Великобритании

CCCC (The Cheque & Credit Clearing Company) - клиринговая система Великобритании, основанная на электронных чеках. Включает в себя 12 участников.

USA
ABA Routing Number - просто из 9 цифр

С клиринговыми системами все ясно.Перейдем к SWIFT.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, в переводе с английского - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

что такое код SWIFT BIC

СВИФТ код - это уникальный код идентификации участника финансовых расчетов, который формируется по стандарту ISO 9362. Согласно этому стандарту, код SWIFT BIC представляет из себя буквенно-цифровая комбинация вида - BBBB CC LL bbb

Значение, каждой секций кода определяется следующим:

1. (BBBB) код финансовой организации - уникальный четырехсимвольный буквенный код, который однозначно индентифицирует участника расчетов;
2. (СС) код страны - двухсимвольный буквенный код, по стандарту ISO 3166;
3. (LL) код местоположения - двухсимвольный буквенно-цифровой код, кроме цифр 0 и 1. Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль - это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT;
4. (bbb) код филиала. По умолчанию, при отсутствии филиалов, имеет значение XXX

Дополнительную информацию по SWIFT (история возникновения,история развития не считаю нужным включать в статью,информацию можно найти в google).

Со SWIFT разобрались.Перейдем к рассмотрению IBAN.

IBAN - International Bank Account Number.

IBAN — уникальный идентификатор счета.Создан с целью повышения идентификации и скорости платежа в EU.

Соответствует международному стандарту ISO 13616:1997.
IBAN используется как международный банковский реквизит, который однозначно идентифицирует клиентский счет в финансовом учреждении.

Международный IBAN может состоять из не более чем 34 знаков:
* код страны - 2 знака
* контрольная сумма - 2 знака
* номер счета – до 30 знаков.
Пример IBAN используется в Великобритании.
GB 29 NWBK 6016 13 31 9268 19

GB - Код страны (2а)
29 - Проверьте цифры (2n)
NWBK - Название банка кодекса (4а)
601613 - Отделение банка код (6N)
31926819 - Номер счета (8n)

Бумажный Формат: GB29 NWBK 6016 1331 9268 19
Электронный формат: GB29NWBK60161331926819

Обобщение об IBAN.

Формат кода IBAN включает:

* 1-2 символ – код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO
* 3-4 символ - контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту ISO
* 5-34 символ – внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка).
* Длина IBAN не может превышать 34 знака.

* Теоретически для совершения платежа в Eвропе достаточно знать SWIFT код банка и IBAN код получателя.

В настоящее время платежи с использованием кода IBAN осуществляются между Андоррой, Австрией, Бельгией, Боснией и Герцеговиной, Болгарией, Великобританией, Венгрией, Германией, Гибралтаром, Гренландией, Грецией, Данией, Израилем, Ирландией, Исландией, Испанией, Италией, Кипром, Латвией, Литвой, Лихтенштейном, Люксембургом, Маврикием, Македонией, Мальтой, Монако, Нидерландами, Норвегией, Польшей, Португалией, Румынией, Саудовской Аравией, Сан-Марино, Сербией, Словакией, Словенией, Тунисом, Турцией, Фарерскими островами, Финляндией, Францией, Хорватией, Черногорией, Чехией, Швейцарией, Швецией, Эстонией.